數位銀行也難逃裁員潮：Starling Bank 揮刀 130 人，轉向 AI 尋求獲利新動能

總部位於倫敦的數位銀行 Starling Bank 近期宣布裁員約 130 人，約佔其 4,000 名員工總數的 3%。該公司表示，此次組織重組旨在簡化營運流程、減少重複性工作，並提升產品交付效率。儘管進行裁員，Starling Bank 強調仍持續招募 AI 與技術工程師，以維持其技術競爭力。

獲利承壓與 AI 轉型

Starling Bank 此次調整與財務表現有關。根據最新財報，截至今年 3 月，該行稅前利潤從去年的 2.23 億英鎊降至 2.17 億英鎊，總營收也從 9.4 億英鎊縮減至 8.87 億英鎊。銀行方將獲利下滑歸因於利率下降，這壓縮了英國銀行業的整體利差。儘管如此，該行已連續五年保持獲利，且客戶數從 530 萬成長至 620 萬，存款規模達到 127 億英鎊。

為了應對挑戰，Starling Bank 正積極將 AI 整合至業務核心。今年 3 月推出的 Starling Assistant 是一款代理式 AI 工具，能透過語音或文字協助客戶設定儲蓄目標、管理帳單支付及分析消費模式。此外，該行於 2025 年 10 月推出的詐騙偵測工具，則運用 Google Gemini 模型即時分析市場交易，目前已能識別包括深偽技術（Deepfake）釣魚在內的十多種詐騙手法。

我們相較於傳統銀行的一大競爭優勢在於靈活性，即快速測試、啟動、學習與重組的能力。—— Starling Bank 發言人

Engine 部門成為成長引擎

在銀行本業之外，Starling Bank 的技術授權部門 Engine 表現亮眼。該部門將銀行的核心技術架構授權給其他金融機構，去年營收成長 25%，客戶群規模翻倍。Engine 目前已支援英國、羅馬尼亞、澳洲與紐西蘭的銀行業務，並正積極進軍美國市場，已在紐約設立辦公室並投入約 5,000 萬美元，目前正與美國中型貸款機構洽談合作。

數位銀行業的效率邏輯轉變

Starling Bank 的裁員行動反映了數位銀行業的結構性轉變。過去，數位銀行常以「精簡人力」作為對抗傳統銀行的優勢，但隨著市場成熟，這些挑戰者也開始採用自動化手段來優化營運。摩根士丹利（Morgan Stanley）在 6 月的報告中預估，受 AI 自動化影響，歐洲銀行業至 2030 年可能裁減高達 40 萬個職位。荷蘭銀行（ABN Amro）去年也宣布，計畫在 2028 年前透過自動化削減約 20% 的人力。