香港超越瑞士成全球財富中心，AXA 推專屬平台搶攻高資產家族傳承商機

香港取代瑞士，成為全球跨境財富樞紐

根據波士頓顧問公司（BCG）分析，香港已於去年微幅超越瑞士，成為全球最大的跨境財富管理中心。受惠於中國大陸資金的持續流入以及活躍的首次公開發行（IPO）市場，香港的跨境財富規模已達 2.9 兆美元。BCG 預測，此差距將在 2030 年進一步拉大，屆時香港的跨境資金規模預計將達到 4.6 兆美元，而瑞士則為 4 兆美元。

儘管面臨全球經濟變動，香港仍是中國大陸資金的首選。數據顯示，去年中國大陸貢獻了香港近 60% 的跨境資金流入，且預計至 2030 年，大陸財富將維持每年 9% 的成長速度。AXA 大中華區行政總裁兼 AXA Global Private 新任負責人尹秀燕（Sally Wan）指出，香港超越瑞士的里程碑比預期更快達成，且資金來源已不僅限於中國大陸，更擴及台灣、韓國及印度等亞洲地區。

AXA 整合式平台：從綁架險到家族辦公室

看準高資產人士的多元需求，法國保險巨頭 AXA 正式在港推出「AXA Global Private」平台。該平台將壽險產品與財富管理、繼承服務進行整合，並納入一般保險公司較少提供的利基型保險，包括綁架與勒索險、藝術品收藏保險，以及針對家族辦公室實體與網路資產的客製化保障。

「如果你看其他提供高資產產品（如藝術品保險）的保險公司，他們可能需要向第三方購買服務。我們可以做到一站式全包。」——AXA 大中華區行政總裁尹秀燕

尹秀燕觀察，疫情後重返香港的大陸客戶多為高資產族群，他們追求的是資產多元化與傳承規劃。許多家族會將總資產的 5% 至 10% 投入具備「信託功能」的參與型壽險保單，藉此進行稅務管理。目前，AXA 香港的保費組合中，約有一半來自中國大陸客戶，且多數透過私人銀行管道接觸。

人口老化帶來的保險挑戰

除了財富管理，香港的人口結構問題也成為保險業的關注焦點。香港目前的中位數年齡為 47.9 歲，生育率僅 0.73，屬於全球老化最嚴重的城市之一。尹秀燕指出，長壽風險正對保險業造成巨大壓力，「過去人們退休後可能只需準備 20 年的養老金，現在則需要準備 30 年，最後那 10 年該怎麼辦？」

她認為，高資產客戶通常能透過詳細的財務規劃與保險組合來應對，但她更擔憂香港及大灣區大眾市場的準備不足。她強調，香港目前在復健與長照設施的普及與教育上，仍有相當大的進步空間。

展望未來，AXA 亦不排除將此平台模式複製至中東市場。尹秀燕表示，隨著中東企業家開始在亞洲設立營運據點，並將部分業務與家庭遷移至此，相關需求將會逐步浮現，儘管短期內規模仍難以與中國大陸的資金流相比。